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天津受损小区清障已开始 家财险投保率仍低

2019-05-15 15:09:02 分类:保险知识    

  在天津8.12爆炸事故发生一周之后,对受损小区的排险清障和结构鉴定工作已经开始。不过,对于很多爆炸事故附近小区居民来说,如何弥补事故损失,恢复正常生活仍是未解难题。记者了解到,对于爆炸导致的财产损失,如果居民投保了相应的家庭财产保险(下称“家财险”),将获得保险公司的赔付,不过,此次事故中,极少有居民为房屋及屋内财产购买保险,家财险在国内面临保费低投保率亦低的尴尬局面。

  受损小区清障已开始

  《经济参考报(微博)》记者拿到的一份来自天津开发区建设工程管理中心办公室的通知显示,为尽快解决爆炸事故对开发区受损住宅小区房屋带来的质量安全隐患问题,滨海新区规国局将组织有资质的第三方结构鉴定单位对开发区万科金域蓝湾房屋受损情况进行现场结构鉴定。另一份署名天津经济技术开发区管理委员会的通知也显示,将自8月20日起对汇锦苑居民小区进行排险清障。

  在此之前,由于担心房屋安全问题,爆炸事故附近小区居民曾要求政府回购受损房屋。针对爆炸点附近的小区居民因房屋受损及安全问题无法回家居住的问题,滨海新区曾表示,政府将启动租房补贴发放工作,补贴标准为略高于地区平均租金价格。

  不过,损失究竟最终将由哪几方赔偿、如何赔偿还不确定。北京市中高盛律师事务所律师李滨认为,在此次事故中,开发商并不负有赔偿责任,但居民是有权向导致事故发生的单位主张赔偿的。这些单位包括对爆炸物存贮、运输负有安全责任的单位,以及爆炸物的所有者等。而在本次事故中,最主要的责任方是重大责任事故的造成者瑞海物流。

  但有一点可以确定,由于爆炸导致的财产损失,若投保了相应的财产保险,可依合同向保险公司索要赔偿。具体到在爆炸中受损的民居赔偿主要有三类,房屋损失、室内装修损失和室内财产损失。但李滨律师称,就目前来说,极少有居民为房屋及屋内财产购买保险。

  家财险投保率仍低

  事故发生后,家庭财产保障缺失的问题暴露出来,相关保险产品受到了更多关注。

  据了解,家财险主要包括两方面:财产损失保险和责任保险。从财产损失保险方面来讲,房子本身、房屋装修以及房内的各项设施如水管爆裂等,尤其是发生火灾、台风、暴雨、泥石流等自然灾害很容易造成损失。从责任险方面考虑,保姆因在投保人家庭中工作出现意外,也都可以使用家财险进行理赔。

  记者从淘宝网保险频道看到,目前在售的家庭财产保险基本上包括主险/附加险,主险保火灾/爆炸/台风等对房屋、装修、室内财险等造成的损失,附加险可以选择水管破裂/居家责任/盗窃等,需要分别选择保险金额。在售产品普遍价格不高,甚至有产品打出“每天仅需一毛钱”的标语。

  如中国人寿(601628) 的“安家乐家庭财产”,保费仅为48元每年,保障火灾、爆炸、台风、雷电、洪水等自然灾害,以及飞行物体坠落以或外来物体倒塌等原因造成的损失,保额为房屋及室内附属设备10万元,室内装潢和财产分别1万元,此外,该产品亦可保障管道破裂及水渍、抢盗等其他风险。又如太平洋(601099) 保险的“新一站家财险”,保费140元每年,保额为房屋保障20万元,室内装潢保障4万元,室内财产保障3万元,同时可保障家电、现金和贵重物品。

  在国外,家财险的投保率多在70%以上,是仅次于机动车第三者责任险的第二大普及险种。但在国内,较低的保费一直未能改变家财险投保率低的现状,这反映了现在人们投保家财险的意识比较薄弱。太平财险相关负责人表示:“很多人不清楚家财险的保证范围,认为家财险就是在自然灾害发生的时候房屋受损获得保险公司赔偿。”但事实上,目前市场上的家财险产品可谓琳琅满目,保障范围涵盖房屋、房屋附属物包括私人车库、天台等、房屋装修及服装、家具、家用电器和文化娱乐用品,此外还有现金盗抢险、第三方责任等,几乎包含了一个家庭可能发生的所有损失。

  投保应正确估算价值

  对于有意购买家财险的消费者,业内人士建议,一定要正确地估算家庭财产的保险价值,超额投保和投保不足额都不划算。

  “比如说投保家财险时一台家电投保金额6000元,而当时市场上同一型号的新的家电价格为3000元,后因保险事故使这台家电发生全部损失时,那么保险公司会只负责赔偿3000元,而不会赔偿6000元。”平安财险北京分公司工作人员介绍:“同样的,如果你投保的房屋实际价值为200万元,但投保人只投保了100万元。如果发生事故,造成了50万元的损失,许多投保人认为应该赔偿50万元。但实际上保险公司赔偿仅仅是50万元乘以二分之一。因为保险公司认为投保人没有按足额投保,只将财产总价值的二分之一投了保,所以也只能按照二分之一这个相应的比例赔偿。”

  此外,和寿险不同的是,家财险重复投保并不会带来额外的赔付。如果投保人在两家公司投保,那么属于重复投保,两家公司对于同一保险标的不会重复赔付,而是会按照投保人在两家保险公司的投保比例进行理赔。

  此外,投保家财险后,并不是万事大吉了,因为在保险合同的有效期内,居民还应当履行必要的义务,否则有可能会在家庭财产发生保险损失时得不到赔偿。根据保险合同要求,投保人应遵守消防、安全等方面的规定,采取合理的预防措施,防止保险事故的发生。如果发生盗窃,应立即通知当地公安局。如果被保险人不履行这些义务,保险公司有权拒绝赔偿,或解除保险合同。


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